甘肃女孩小张怎么也没想到，自己通过校招进入企业，竟会背上近3万元的贷款。她在兰州工商学院就读期间，参加一家校企合作企业的校园招聘，对方以“工作经验不足”为由，劝她参加为期三个月的培训，并承诺“包分配工作”。在工作人员引导下，她通过“融易分期”平台办理了23800元的贷款，实际还款总额高达28000元。可培训结束后，所谓“高薪岗位”杳无音信，她不仅没能入职，还被迫开始偿还每月近千元的贷款。
这不是个案。近年来，一种名为“培训贷”的骗局正悄然渗透进高校毕业生求职市场，打着“技能培训”“高薪就业”的旗号，诱导学生背上本不该由他们承担的债务。
“培训贷”本质是将培训费用包装成“先学后付”“零首付”“公司垫资”等看似无风险的消费模式。求职者在不知情或被误导的情况下签署贷款合同，资金直接打给培训机构，而培训质量往往低劣，承诺的就业也成为空头支票。据四川省消委会统计，2024年4月至2025年6月间，全省接到类似投诉166起，涉及全国31个省市，累计金额超92万元。中国消费者协会数据显示，2025年上半年金融服务类投诉同比激增301.91%，“培训贷”赫然在列。
这类骗局有一套高度模式化的操作流程。首先是“高薪诱饵”——“零基础月入过万”“日结300元”“时间自由”，精准击中大学生经济压力与就业焦虑。接着是“能力贬低”——面试官以“你基础不够”“不培训无法上岗”为由，制造紧迫感。然后是“金融伪装”——用“公司帮你垫付”“分期无压力”等话术，回避“贷款”“利息”等关键词，让学生在扫码点击中不知不觉完成借贷。最后是“合同陷阱”——培训协议中暗藏贷款条款，字体细小、内容复杂，退费难、违约金高、仲裁地设在异地，极大增加维权成本。
为何这类骗局屡禁不止？根本原因在于供需错配下的信息不对称。一方面，高校毕业生数量连年攀升，2025届预计达1222万人，就业竞争空前激烈。另一方面，部分学生缺乏社会经验，对劳动法规不了解，极易被“包就业”“高薪速成”等承诺打动。而一些培训机构正是利用这种焦虑，与招聘平台、甚至个别高校合作，披上“校企合作”“官方推荐”的外衣，增强可信度。监管滞后也让不法分子有机可乘，许多机构注册为科技或咨询公司，规避教育资质审查，一旦事发便注销跑路。
对受害者而言，影响远不止经济损失。小张在偿还五期贷款后因经济压力中断还款，面临高额罚息和征信受损风险。更严重的是心理打击——本为提升竞争力的投资，反而成了沉重负担。许多学生因此不敢再尝试求职，陷入自我怀疑与社会疏离。即便想维权，也常因证据不足、流程复杂而放弃。有调查显示，超过六成受害者未采取正式维权行动。
那么，大学生该如何识别并防范此类陷阱？关键在于提高警惕、掌握方法。面试时，若对方强调“必须培训才能上岗”“公司垫付学费”，就要警觉。任何要求使用花呗、白条或第三方平台分期付款的，基本可判定为“培训贷”。签约前务必查清公司资质，通过“国家企业信用信息公示系统”或天眼查、企查查核实其经营范围、是否被列入异常名录。重点阅读合同中的付款方式、退款条款和仲裁地，警惕“培训开始后不退费”“违约金40%”等霸王条款。
一旦陷入困境，应立即行动。首先保留所有证据：招聘广告、聊天记录、合同、支付凭证。其次向相关部门投诉：涉嫌虚假宣传可拨打12315，用人单位违规收费拨打12333，若涉及诈骗则报警110。还可通过“全国消协智慧315”小程序在线提交材料。若已签署贷款合同，可依据《民法典》主张因欺诈或重大误解而撤销合同，并寻求法律援助（12348热线）。同时联系贷款平台说明情况，申请暂停催收，避免征信受损。
值得欣慰的是，监管正在加码。人社部已明确将“招转培”“培训贷”列为整治重点，多地消协发布警示，要求严查“校企合作”中的违规行为。兰州工商学院事件曝光后，公安机关已介入，部分问题有望解决。但这不应止于个案处理。高校应加强就业指导，将防骗教育纳入课程；招聘平台需强化审核，杜绝虚假岗位；金融机构也应尽到告知义务，防止贷款被滥用。
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